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高盈量化云原创1期:揭开金融的红盖头原来是….

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高盈量化云原创1期:揭开金融的红盖头原来是….

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什么是金融?

一般来说,金融就是资金的融资,其本质是把资金从闲置的地方转移到需要的地方。金融作为一种交易活动,本身并不创造价值。

那么,金融交易的利润从何而来呢?很简单,我们可以把金融交易的利润作为资金转移的手续费。

最早的金融交易方式是借贷。

在生活中,当我们敏锐的嗅觉捕捉到一些投资机会,却苦于缺乏投资资金时,我们往往倾向于向亲友借钱作为最初的投资资金。当投资回报时,取出一部分利息作为回报。这是借贷的雏形。

借贷的主体可以是自然人,也可以是法人,也就是我们常说的企业。

如果企业需要资金维持经营或扩大生产,但没有足够的现金流,可以向银行借款。

企业用这笔钱盈利,并拿出一部分作为利息返还给银行。企业和银行都赚钱,大家都开心。这叫双赢。

然而,并不是所有的投资活动都能实现盈利。那么,企业向银行借款未能盈利怎么办?

如果一个企业不能盈利,没有其他的盈利方式,不仅无法支付利息,甚至可能无法归还本金。对银行来说,这就是风险。

为了规避这种风险,银行在向企业确认贷款之前,会先评估企业的信用,评估违约概率和还款能力,然后再决定是否向企业贷款。

借贷是最传统的金融形式。

随着金融的发展,各种形式的衍生品应运而生,如股票、期货、期权和债券。我们将在下面的课程中讨论这些。说到企业贷款,这里简单说一下股票。

众所周知,银行资金是从民间筹集的,人们可以把闲置资金留在银行,既能保证资金的安全,又能获得微薄的利息。银行将这部分资金贷给企业,收取利息获利。以银行为中介,企业融资成本会增加。

对于企业来说,如果绕过银行这个中介环节,直接用民间资本进行融资活动,可以大大降低成本。这个可行吗?答案是肯定的,这个方法叫列表。

如果一个企业的盈利和信用是值得信赖的,并且通过了国家的上市标准,它就可以上市,以股票的形式发行一部分股权,从私营部门筹集资金。

那么,作为人,为什么要买自己的股份呢?传统上,随着企业的发展,每个股东都可以根据持股比例定期获得一定的股息,享受企业发展带来的价值提升。

但是随着股票市场的发展,大多数人把股票作为投机的方式来获得买卖股票的区别,同时承担相应的风险而不是作为价值来投资。不过这是另外一个故事,以后的课程会详细讲解。

最后说一个大家都感兴趣的话题,金融泡沫。

什么是金融泡沫,它是如何形成的?

所谓金融泡沫,就是市场上的投资者高估了金融衍生品的价值。金融衍生品很难像普通商品一样按其实际价值定价,因为它代表的是未来价值。当大家都高估了金融衍生品的价值,金融泡沫就产生了。这里有一个很形象的词,叫空中楼阁。

如果这很难理解,这里有一个经典的金融故事。

假设甲有一罐沙丁鱼,他以十美元的价格卖给乙。但是C认为沙丁鱼价值超过十美元,所以他决定用十五美元从B那里买沙丁鱼。而丁的十五块钱根本无法表达沙丁鱼的价格,所以他愿意以二十块钱买沙丁鱼。每个人都认为沙丁鱼的价格可以更高,所以总是有人以更高的价格购买这种沙丁鱼。最后沙丁鱼的价格达到了100元。

如果假设只有A和B两个人交易,不断转手沙丁鱼,抬高沙丁鱼价格,那么最后沙丁鱼回到A和B得到一百块钱。所以你看一下,A有一罐价值100元的沙丁鱼,B有100元,一共200元。好像每个人都赚了钱,那么钱从哪里来?

是的,我可以看出我的同学很聪明。钱没有增加,而是从一个人转移到另一个人。沙丁鱼呢?打开可能会发臭,一文不值。但是只要有一个人认为现在沙丁鱼的价格可以高一点,那么现在沙丁鱼的价格也不会太高。你明白其中的智慧吗?

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