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N新天 4.58 44.03% 13.07
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硕世生物 261.08 12.34% 88
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旗天科技 5.48 10.04% 0

领跌股

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乐视退 0.35 -10.26% 0
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天齐锂业 23.22 -10.00% 0
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供应链金融整体模式升级 科技赋能掀开行业新篇

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供应链金融整体模式升级 科技赋能掀开行业新篇-掀开,供应链,升级,模式,新篇,金融,行业,科技,众所周知,数量庞大的中小企业,一方面已经成为国内实体经济的重要支柱,另一方面却面临着金融支持严重不足的囧境。据银监会数据,截至2017年12月末,小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%,与其社会贡献和市场地位严重不匹配。

供应链金融整体模式升级 科技赋能掀开行业新篇

众所周知,一大批中小企业一方面成为国内实体经济的重要支柱,另一方面又面临着资金支持的严重不足。根据银监会数据,截至2017年12月底,小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款余额总额的24.67%,严重与其社会贡献和市场地位不符。工业和信息化部的调查显示,33.0%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业无法满足其融资需求。即使获得融资,中小企业的融资成本也明显高于大企业。融资难、融资贵、融资慢已成为中小企业发展的重要障碍。

图片:某企业链智能供应链金融平台概述

多层信贷渗透困难、核心企业进入壁垒高、下游融资风险高、国际贸易产品少、跨区域贸易和金融服务能力弱已成为中小企业融资的明显制约因素。一财一户的一企连锁智能供应链金融平台应运而生,针对上述五大问题提出了五项对策,实现五大转变。

第一,利用区块链技术解决多层次信贷渗透问题。传统的供应链金融往往只服务于一流的供应商,大量的中小供应商由于信用无法核实而无法获得银行贷款。首先,企业链使用区块链+电子证书技术连接供应链的所有参与者,将真实的交易背景层层传递到供应链的末端。大大改善了供应链中大量长尾企业的融资困难,有利于多层次供应商。首先,通过区块链技术的应用,超过70%的无法覆盖的客户被纳入信用体系。

第二,利用互信网络降低核心企业的进入门槛。一是企业链平台采用领先的区块链零知识认证技术,依托多维数据交叉认证,构建贸易互信网络,确保数据真实性,有效识别风险,降低进入壁垒。同时,平台在线处理大量难以验证的线下交易,通过安全云服务和移动应用提供在线贸易融资产品和服务,降低成本,提高效率,满足不同风险偏好的中小银行的贸易融资需求。过去只有几千家核心企业扩大到上百万大中型企业,帮助提升了供应链金融的整体模式。

图片:中国中小企业协会专职副主席马斌

第三,采用五控智能风险控制技术解决下游融资问题。一、管控机构:智能验证系统通过大数据和云计算自动验证借款人的企业身份,筛选出信用良好的客户;二是控制交易:智能交易系统通过区块链技术高效链接交易各方,验证基本交易信息,避免虚假交易;三是资金控制:智能账户系统全面覆盖供应链的整个链条,通过智能清算系统自动、快速、准确地完成和监控整个链条中交易方之间的资金流动,解决资金管控问题;四是控制商品:先进的物联网技术可以监控仓储物流机构的商品进出、库存变化,实时预警,避免商品失控的风险;五、单据控制:智能文件系统可以自动验证交易双方之间的订单、发票、运单、仓单等交易单据的传输,以保证线上线下交易的一致性,防止欺诈。

第四,全球产业链延伸,海外银行和小微企业受益。数据显示,全球贸易中近50%的企业是小型和微型企业。然而,传统的国际贸易使用信用证作为结算工具,成本高,难以验证,细节复杂。目前国内能提供跨境供应链金融服务的银行不超过十家,实际参与跨境贸易的中小企业大多难以获得服务。现在,第一家企业链已经可以访问国内外、物流仓储、海关口岸等平台数据。通过区块链的底层技术,从而确保用于验证客户和交易的数据的可信度。同时在网上出口更便捷的金融服务,提供网上订单融资、跨境保理,搭配专业团队进行咨询和解决方案支持。第一,企业链依靠业务+技术实现双重赋能,惠及国内外银行和数千万小微企业。

第五,建立银行贸易融资联盟,解决跨区域融资问题。以前单个银行只能服务单个核心企业。一方面,由于地域限制,中小银行无法服务于跨地区、跨省的供应链产业集群;另一方面,对于涉及多银行账户体系的核心企业,融资额度往往难以满足。现在,通过区块链贸易融资互信网络,可以验证贸易融资的真实性,避免多银行借贷,帮助银行搭建贸易融资的核心桥梁。通过为核心企业构建多银行、多区域服务的模式,一个企业链可以汇聚业务,解决跨区域融资问题,帮助偏远地区,惠及更多客户群体。

图片:财务会计董事长兼首席执行官叶

金融一号通董事长兼CEO叶表示,金融一号通具有金融和技术的双重基因。我们希望通过一个企业链的平台,连接更多的核心企业,串联更多的中小银行,开放国内外、上下游、产商,通过智能供应链金融服务,解决广大供应链中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题,更好地服务实体经济,践行数字包容性。

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