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旗天科技 5.48 10.04% 0

领跌股

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乐视退 0.35 -10.26% 0
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首家两岸合资消费金融公司金美信正式对外服务

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首家两岸合资消费金融公司金美信正式对外服务-首家,两岸,合资,对外,正式,消费,金融,美信,服务,公司,10月22日,首家两岸合资消费金融公司——厦门金美信消费金融有限公司(简称“金美信”)正式对外服务。百融金服副总裁刘清远代表公司作为金美信重要合作伙伴受邀出席开业典礼。

首家两岸合资消费金融公司金美信正式对外服务

10月22日,第一家两岸合资消费金融公司厦门金美辛消费金融有限公司(以下简称金美辛)正式对外开放。白蓉金夫副总裁刘青媛作为金美辛的重要合作伙伴代表公司应邀出席了开业典礼。

随着消费金融市场竞争的日益激烈,国内领先的大数据应用平台白蓉金夫与金美辛达成合作,利用其先进的人工智能、大数据技术、多年积累的海量、多维数据,服务于银行多年的行业经验,为金美辛量身定制一套智能解决方案,以破解风险管控之门,无形中消除其日益增长的困扰。

投资、出口和消费一直是推动经济增长的三驾马车。近两年来,随着经济转型升级,消费金融创新成为拉动消费增长的重要杠杆,使得消费金融在中国如雨后春笋般出现。随着政策支持力度的加大和市场消费升级的大趋势,消费金融公司迎来了广阔的发展空间。

然而,行业的快速发展伴随着越来越多的麻烦,传统风险控制方法的局限性日益突出。众所周知,金融的核心是风险控制,消费金融也不例外。但目前互联网消费金融的风险控制面临诸多痛点和难点,如信用信息系统缺失、信用信息源分散或混乱、业务局限性难以拓展、分支机构风险控制标准不同、人工评估耗时低效、欺诈手段层出不穷等。白蓉·金夫公司的首席执行官张韶峰说,要解决消费金融的痛点,风险控制是关键。

此前,消费金融公司总经理李在接受媒体采访时表示,消费金融公司未来不会再有实体营业厅,将利用金融技术全面发展个人消费信贷业务,从申请和征信到核贷和挪用。在这种模式下,它可能面临的风险来自两个方面:一是用户欺诈和信用风险,导致逾期、欺诈性贷款和坏账;另一个是公司内部合规运营和流程优化的压力。

欺诈风险是消费金融领域最大的风险之一,具有危害性大、行为不稳定的特点。欺诈形成了大规模的黑色产业链,渗透到消费金融的营销、注册、借贷、支付等诸多环节。根据一份研究报告,中国有10多万人从事欺诈性的黑色产品。面对高度专业化的欺诈性黑产品,传统的金融风险控制措施显得力不从心。对于刚刚开业的金美辛来说,欺诈风险是展览业不可避免的增长担忧。

白蓉金夫利用人工智能、大数据和云计算等先进技术,整合来自互联网、金融机构、线下零售、社交媒体、航空、教育、运营商和品牌所有者的多维数据源,将大数据技术与传统风险控制数据相结合,为金美辛定制信息验证、欺诈识别和信用评估解决方案,帮助其为每个用户做出多维风险判断。

作为反欺诈的第一道防线,白蓉金融服务的大数据风险控制技术整合了银行、非银行金融机构、运营商等多维数据,打破了数据孤岛,使信用记录不良或有不诚信行为的用户无处藏身。

白蓉金夫的实名反欺诈解决方案是基于白蓉金夫多年积累的多维度、海量数据,包括专项清单验证、自然人识别、贷款意向验证、贷款行为验证、法院不良信息、实名信息验证。目前已应用于多家金融机构,实践证明效果良好。白蓉金夫通过监控设备和IP,对比用户信息与公安系统信息的真实性,建立欺诈高风险用户特征识别系统,可以识别第一次信用申请中的高风险用户。

此外,白蓉·金夫还使用用户识别标签、通话记录、电子邮件记录等。建立用户社交网络。信用审批从原来的单个个体扩展到申请人的整个社交网络,对识别团伙诈骗和中介诈骗有很好的效果。

除了基于风险控制规则的评估报告,白蓉·金夫还根据金美辛的需要定制和开发了评分模型。分值越高,欺诈风险越高,违约可能性越高,全面量化管理金美辛客户的风险水平。

白蓉金夫的风险管理解决方案帮助金美辛在贷款前有效识别欺诈风险客户,更准确地评估申请人的资质,实现对申请人高效、全面的风险管理。

目前,互联网和金融业面临着多区域、专业化和分布式的欺诈风险。传统的风险控制解决方案,如黑白名单,只能防止历史欺诈活动,但它们无力应对尚未发生的新的欺诈风险。白蓉金夫最新推出的关系图,利用人工智能技术挖掘大数据的价值,为金融机构提供人工智能决策平台,帮助企业有效主动应对日益复杂的风险环境,最终实现全方位的智能保护。

白蓉金夫首席执行官张韶峰指出,基于人工智能和大数据的反欺诈的难点在于如何整合不同来源的数据,构建反欺诈模型,从而有效识别欺诈案件的风险。

与其他反欺诈产品相比,白蓉金夫关系地图的优势集中在三个方面:一是准确性和有效性高。关系图识别诈骗风险的准确率接近90%,团伙诈骗的违约率可以提高4到10倍。第二,数据极其丰富。白蓉金夫经过多年的发展,积累了海量的多维数据和各种业务场景,这些数据和场景还在扩展,支持关系图的扩展;3.毫秒响应速度。对于复杂的团伙诈骗判断,白蓉金夫关系图的查询速度达到毫秒级,远超同行业其他竞争产品。

面对竞争日益激烈的消费金融市场以及客户和风险控制相对成熟的竞争对手,刚刚进入市场的金美辛消费金融能否凭借两岸第一家合资消费金融公司和台银+金源金融控制+国美的组合赢得一席之地,分享一块消费金融?可以得出结论,在白蓉·金夫的智能风险控制的护航下,金美辛将在消费金融市场的快车道上稳定而深远。

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